宽松政策下信贷需求疲弱银行如何应对“资产荒”？

4月份金融数据和经济数据陆续公布，企业和居民信贷需求尤其是房贷需求在疫情干扰下更加疲软银行该如何应对宽松政策下的资产荒

第一财经记者注意到，虽然一季度上市银行整体信贷规模依然可观，但部分银行也逐渐受到疫情影响从机构调研和行业分析来看，一方面，未来银行将更加关注政策支持的重点领域的信贷需求，包括率先支持保供复产企业，重点支持长期稳增长的基础设施和薄弱环节的中小企业另一方面，他们会暂时降低一些受到冲击的行业的信贷投放比例

短期影响客观存在，但结合近期疫情防控进展和政策支持，机构人士普遍认为国内经济最坏的时候已经过去，5月份会有所好转。

疫情对企业和居民信贷需求的影响

日前，统计局发布了4月份的经济数据从主要经济指标看，规模以上工业增加值同比下降2.9%，服务业生产指数下降6.1%，社会消费品零售总额下降11.1%，主要经济指标全线回落与此同时，城市调查失业率升至6.1%，创历史新高

央行最新公布的金融数据显示，4月份，新增社会融资规模明显回落，同比增幅由多转少其中，人民币贷款成为主要拖累，社会融资口径下新增贷款创2010年以来新低其中，在房地产销售持续低迷的背景下，居民部门中长期贷款继2月份后再次出现罕见的负增长，企业部门中长期贷款由同比增长转为同比减少

一组组冰点数据的背后，是疫情影响下实体企业融资需求的疲软考虑到同期M2增速回升，社会融资与M2增速之差持续缩小，中泰证券认为资金一定程度上在金融体系内积累，并未真正进入实体部门

在5月14日的2022清华五道口首席经济学家论坛上，多位经济学家提到了当前的货币空转，银行资产荒等问题野村证券首席经济学家陆挺指出:4月份新增贷款数量不到去年同期的一半主要问题是银行缺乏高质量的借款人，他们可能不愿意借钱另一方面，银行不敢贷款给想借钱的人，所以现在面临有效需求不足的问题

从银行的应对来看，不同地区，不同地点的银行受疫情影响程度不同今年一季度，受疫情干扰，居民购房信心持续减弱零售贷款，尤其是抵押贷款和消费贷款，受疫情影响明显，一些银行的贷款规模或资产质量已经有所表现但在逆周期政策的加强和前期储备项目的支持下，多家银行一季度信贷仍创近三年新高

事实上，自4月份以来，企业和居民的信贷需求都在萎缩中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，有效信贷需求不足不是一个小问题，必须引起重视金融机构除了从宏观层面协调疫情防控与经济发展的关系，充分发挥宏观政策的救济效应外，还应进一步增强社会责任，在商业可持续，风险总体可控的条件下，适当优化金融资源配置，更好地满足实体经济特别是受疫情影响较大行业的需求，加大对市场主体特别是小微企业和个体工商户的降费让利解难力度

银行如何应对。

《第一财经日报》记者注意到，在近期的投资者调查中，该机构特别关注疫情对银行信贷投放的影响及其应对策略受疫情冲击明显的长三角地区银行早已做好准备他们一方面利用储备项目稳定业务增长，另一方面着力支持政策支持的重点领域和薄弱环节，包括率先支持保供复产企业，对基建，地产，小微企业等实施差异化战略，从而提高暂时受到疫情严重影响地区的业务比重

杭州银行相关负责人在近期的机构调研中表示，疫情确实对信贷投放尤其是消费信贷产生了一定影响，叠加一季度消费信贷提现需求低迷，增长缓慢但在2021年11月该行全面启动的2022年春耕行动的带动下，该行项目储备相对充足通过召开区域专项贷款评审会，对项目储备较大的分行逐一推进全流程节点，实现了更快投放与此同时，该行还打算向重点地区和关键领域集中提供公共信贷

张家港银行也表示，为应对疫情对贷款投放的影响，主动回顾一季度贷款投放情况，查找不足，并计划在后续业务营销中采取三大策略:一是加强渠道引流，重点对接农业农村局等渠道，搭建营销共建平台，二是加强走访的力度和广度通过重点梳理最近几年流失的信贷客户，纳税大户，新型农业主体，形成走访任务清单，持续开展增户扩面营销活动，三是重点关注因疫情导致资金使用延迟的客户，引导授信尽快使用

苏农银行表示，将重点增加对苏州本地民营企业和中小企业的信贷投放，重点支持制造业转型升级，新兴产业，政策引导的绿色环保，乡村振兴和民生相关行业同时将出台十大措施，重点支持当地中小制造企业复工复产需求伴随着当地疫情防控取得有效成效，各项保供政策叠加，大部分企业已开始投入正常生产经营，企业资金需求正在逐步恢复该行预计，二季度信贷投放将按计划推进

相比之下，上海银行机构面临的挑战更为明显以上海农商行为例，面对疫情，该行2022年信贷投放将进一步加大对三农，小微，科技型，绿色，实体制造企业的信贷支持，帮助企业复工复产，重点支持疫情保供企业，另一方面，我们将继续加快零售转型，扩大零售贷款，提高非住房抵押贷款在零售贷款中的比重同时，继续优化信贷结构，压缩票据贴现规模

伴随着上海等地疫情防控取得重要进展，以及一系列经济扶持政策的落实，实体经济信贷需求有望逐步恢复此外，房地产领域调控政策的不断优化，央行和银监会近期对首套住房贷款利率的调整等措施有望进一步提高居民购房信心和房企投资

上海金融与发展实验室主任曾刚对记者表示，鉴于当前房地产市场的风险并未得到明显化解，为满足国家支持重点领域，帮助稳增长的需要，未来全球银行机构都将重点投向基建对绿色转型，科技创新，乡村振兴，普惠金融等重点领域的支持，也会配合一些结构性的货币政策工具进行

曾刚建议，在应对疫情影响的过程中，银行可以结合自身特点，在国家重点支持的方向上进行更多的探索，通过与政策工具更好的结合，降低风险和成本，同时支持资产的稳定增长。

记者注意到，今年一季度，对于有关部门提到的全面加强基础设施建设，一些区域性银行已经在提前发力例如，杭州银行在一份调查总结中提到，其一季度在浙江省的贷款增长22.3%，而基建贷款较年初增加228.8亿元，增长17.6%

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