智能投顾暂停服务

对于智能投顾业务能否在市场后期重启，有两种不同的声音有业内人士预计，伴随着后期的整改以及相关监管规则的明确，智能投顾业务可能会重启

最近几天，多家银行叫停智能投顾业务日前，招商银行暂停其摩羯智投申购，调仓，业绩展示等服务，6月30日起，工行终止爱投资协议，停止认购和转仓服务，平安银行，建设银行，中信银行，浦发银行，民生银行等也停止了智能投资和相关服务

事实上，这已经不是银行第一次叫停智能投顾服务了早在去年年底，就有多家银行宣布暂停这项业务的认购功能，现在又再次处理股票业务此次整改后，银行智能投顾业务能否脱胎换骨

多家银行停摆

最近几天，招商银行发布公告称，自7月1日起，招商银行将不再提供申购，调仓，业绩展示，投资公司等服务摩羯座聪明投资同时，招行APP将不再提供摩羯智能投顾搜索等功能已持仓客户的赎回交易不受影响

工商银行也于日前发布公告称，为落实监管要求，根据相关协议，于6月30日终止其智能投顾AI投顾协议，停止认购和转仓服务。

工商银行表示，如果持有头寸的客户选择继续持有AI投资产品，它将通过手机银行的AI投资板提供资产查询和产品赎回服务同时，客户持有的爱投资产品将于7月底自动转换为成分基金，银行将爱投资产品原有的一揽子赎回服务升级为任意单只成分基金申购，赎回和查询服务

此外，平安银行，中信银行，建设银行，浦发银行，民生银行等多家银行也停止提供智能投顾服务例如，中信银行此前公告称，根据监管部门发布的《关于规范基金投资建议的通知》，中信银行经典ZXZT系列于6月30日停止服务

监督窗口指导

值得注意的是，这并不是该行智能投顾服务第一次被叫停早在2021年底，招商银行，中信银行等已经发布公告暂停智能投顾的购买功能，不会新增业务

但时隔半年，多家银行在原来暂停新业务的基础上，再次处理存量业务。

从多家银行对智能投顾股票业务的处置来看，态度坚决例如，中信银行发布的公告称，如果您选择不升级，系统将于2022年6月30日解除您的基金组合，组合中的成分基金将作为单一基金存在于您的中信银行基金账户中

一位银行业内人士向《国际金融报》记者透露，近期金融监管部门再次对部分银行总行进行窗口指导，要求相关银行进一步落实去年底下发的《关于规范基金投资建议的通知》。

去年11月初，北京，上海，广东等地证监局发布《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确要求基金投资业务不得与客户另行签订提供基金投资建议的合同，提供基金投资咨询服务不得单独收取费用，不具备基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金组合的策略投资建议，基金组合中具体基金构成比例建议，展示基金组合业绩，提供仓位调整建议。

对市场结构的影响

根据消息显示，与传统的根据用户风险推荐投资产品的做法不同，目前叫停的智能投顾是指客户将资金委托给AI进行投资消费者不需要自己做决定，只需要授权给人工智能服务

在不少专家看来，监管机构有必要要求对智能投顾服务进行整改对此，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任，研究员潘鹤林对《国际金融报》记者表示:由于金融消费者不用自己做决策，智能投顾对应的投资具有一定的操作弹性，甚至有些智能投顾可能会将流动性导向目标产品，而不是基于金融消费者的利益

必应科技高级研究员王世强也认为，投顾业务应该站在第三方客观中立的角度为客户配置资产，银行本身也有自己的理财产品如果银行开展智能投顾业务，可能会失去原有的客观性和中立性，同时自身产品的销售可能会面临合规问题

潘麟认为，监管的出发点其实是让消费者的投资信息更加透明智能投顾往往是技术黑箱投资者不了解智能投顾的运行机制，大部分投资者无法理解人工智能的调节参数所以存在产品不透明，风险不可控的问题

利用AI技术开展智能投顾业务，伴随着业务规模的增大，可能会面临很多不确定的风险，比如市场剧烈波动，产品净值大幅下跌导致客户流失，如何应对也存在一定的问题王世强说

同时，在业内人士看来，鉴于目前银行智能投顾业务量并不大，暂停相关业务对银行理财格局影响不大，对市场的影响几乎为零。

以后可以重启吗。

有业内人士表示，伴随着后期的整改以及相关监管规则的明确，智能投顾业务可能会重启记者也注意到，对于后期智能投顾业务能否重启，目前市场上有两种不同的声音

潘麟表示，智能投顾还是有未来的，但是智能投顾的成功率要提高他认为可以通过基金策略实现比如很多基金都是量化投资基金，也是用专业的智能投顾来预测短期行情当然，人工智能也用于精准分析企业，从数据中学习真实信息这些都可以尝试，但是在另类投资者决策方面，智能投顾现在还不适合

不过，王世强对《国际金融报》记者指出，目前国内市场主要以FIT投资为主，可能并不认可此类业务，导致此类产品销售不畅，业务收入较低，与预期差距较大。

比如以招商银行的摩羯智投产品为例经过6年的发展，截至目前，该产品累计销售规模超过140亿元，认购费0.15%，每年收到的管理费约350万元王世强认为，除了监管整改要求，银行也会考虑成本和收益问题，后期能否上架还需要观察

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