信贷投放多方位回暖银行助推稳增长力度持续提升

日前，中国人民银行发布8月份金融数据8月末，广义货币余额259.51万亿元，同比增长12.2%，增速分别比上月末和去年同期高0.2个和4个百分点8月份，人民币贷款增加1.25万亿元，同比多增390亿元，社会融资规模增加2.43万亿元，月末社会融资存量337.21万亿元，同比增长10.5%

8月份，信贷扩张加快，企业和居民的有效信贷需求回升，有助于保持经济运行在合理区间民生银行首席经济学家文彬表示，下一阶段，为了巩固经济企稳回升的基础，需要继续发挥一揽子政策和连续措施稳定经济的综合效应，以投资带动消费，加大力度促进就业和创业，支持有效信贷需求的持续复苏，培育和壮大市场主体和经济新动能，增强经济复苏的可持续性

推动居民消费持续回升

8月份，住户贷款增加4580亿元，比上月多增3363亿元其中，短期贷款增加1922亿元，由上月下降转为增加，表明居民消费信心有所恢复，中长期贷款增加2658亿元，房贷较上月回升，助推房地产市场回暖在文彬看来，消费者信心已经恢复，政策帮助抵押贷款反弹，家庭贷款明显改善

8月份，个人中长期贷款虽然同比略有增长，但较上月明显改善，与房地产销售趋势一致30个大中城市商品房销售面积降幅收窄，房地产销售有好转迹象招商证券银行业首席分析师廖智明表示

房贷的持续修复对于稳定房地产，促进消费意义重大未来需要形成‘市场信心恢复——增加按揭贷款需求——房地产销售回暖——确保交房，化解风险’的传导渠道其中，恢复抵押贷款对促进房地产销售的支付至关重要光大证券金融行业首席分析师王亦丰认为

后续，疫情得到有效控制，基数较低等积极因素有望减缓当前房地产下行趋势贷款价格下行，房贷提前还款率有望提高叠加以‘保交房’政策为代表的供给侧修复，将继续帮助居民中长期贷款在四季度企稳回升文彬说道

银行业人士表示，将积极满足居民合理的住房需求，为房地产健康发展提供资金保障下半年，我们将充分满足房地产领域的合理信贷需求，重点支持首套房和改善型住房贷款需求，降低购房者的融资成本，促进房地产良性循环和平稳健康发展中行副行长林景珍在该行2022年中期业绩发布会上表示

此外，居民短期贷款有所改善，信心得到恢复，消费意愿增强文彬认为，虽然当前部分地区的疫情对消费有一定影响，但在进一步降息和稳增长促进消费的政策效应下，个人经营性贷款，信用卡和消费贷款增长良好

接下来，银行业如何继续提振消费市场的复苏和发展工行副行长郑国瑜表示，该行将继续拓展和深化第一人金融银行战略，加大个人贷款投入，继续大力支持稳主体，保就业，促消费

下半年，伴随着国家提振消费，一揽子稳定经济的措施陆续出台，消费者信心的边际恢复将逐步释放消费需求和市场空间建行将通过产品的迭代优化，消费场景的拓展和渠道的拓展，进一步挖掘消费信贷的增长动力预计下半年建行的消费贷款增长会好于上半年建行行长张津梁说

继续扩大有效投资。

8月份，新增企业贷款总量改善的同时，期限结构也明显改善8月份企业中长期贷款收回同比增加2138亿元，企业短期贷款同比减少1028亿元，票据融资同比减少1222亿元同时，8月末票据利率快速上升，说明当月信贷总量和结构有所改善东方金诚首席宏观分析师王庆说

最近，为了帮助稳定经济市场，实施了一系列支持扩大有效投资的政策和措施在基础设施建设领域，8月24日召开的国务院常务会议提出，在3000亿元政策性开发性金融工具已经落地项目的基础上，再增加3000亿元以上的额度在制造业领域，9月7日召开的国务院常务会议提出，决定对部分地区设备更新改造贷款给予阶段性财政贴息，加大对社会服务业的信贷支持

在政策性开发性金融工具的撬动下，8月份企业中长期贷款大幅增加，票据融资明显下降，信贷结构得到优化文彬表示，伴随着专项债务的分配到位，首批3000亿元政策性开发性金融工具已投入运营，实物工作量加快，以及新增8000亿元政策性银行信贷额度加快投放，中长期贷款保持良好增长态势

文彬认为，有了政策支持，后续对公中期贷款还是有支持的在信贷投向上，重点支持交通基础设施，能源，农林水利，生态环保，社会事业，城乡冷链等物流基础设施，市政和产业园区基础设施，国家重大战略项目，保障性安居工程，新能源项目，新建基础设施项目和设备改造

下一步，建行将在财力，信贷政策等方面对基建做出差异化政策安排，全力保障基建贷款加速投放建行副行长崔永说

为稳增长贡献更多金融力量

展望9月，预计剩余3000多亿基建资金将基本投放完毕，带动基建信贷需求上升与此同时，房地产销售可能略有改善，推动个人贷款需求继续复苏预计9月份新增贷款和社会融资规模将继续向好，社会融资规模增速平稳廖志明说

今年以来，银行业信贷投放增加，结构不断优化二季度国有大型银行新增贷款2.8万亿元，同比多增0.6万亿元，贡献了80%的规模增量，继续发挥信贷投放的‘领头雁’作用，股份制银行信贷投放同比增加0.16万亿元，优质地区的城市农村商业银行信贷增速也保持较高增长态势同时，新的信贷侧重于制造业，绿色，普惠等领域王亦丰说

展望下一阶段，文彬表示，一方面，金融资源更加向投资端倾斜，政策性开发性金融工具将成为下半年稳增长的重要力量，另一方面，要加大对社会服务业，平台企业，中小企业等的信贷支持，加大力度促进就业和创业，提振市场信心，扩大消费

未来银行业将在基础设施，科技创新，普惠，小微等领域加快信贷投放，为稳增长贡献更多金融力量7，8月份，农行信贷投放超过去年同期，预计信贷同比增幅将持续到年底农行董事长谷澍表示，下一阶段，农行信贷将主要投向基础设施建设，三农县域，小微企业，制造业和科技型企业，刚性和改善型住房等领域

目前银行已经完成了70%以上的信贷投放进度，下半年信贷投放压力不大更重要的是，要保持息差稳定同时，‘两小’贷款和公司贷款会加大力度，后续会不断调整优化信贷结构邮储银行行长刘建军说

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