5年期LPR单独“降息”对购房家庭有什么影响？

日前，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心宣布，贷款市场报价利率为一年期LPR 3.7%，五年期LPR 4.45%其中，1年期LPR与上月持平，5年期以上LPR下降15BP这是LPR定价机制改革以来，首次出现1年期LPR不降，5年期LPR降，5年期LPR降的最大幅度

5年期LPR单独降息，这也被市场视为房地产市场的一个单独的小厨房over 5年多的调整对房地产市场有什么影响对购房者有什么影响下一阶段政策宽松还有空间吗

《第一财经》记者采访了解到，伴随着5年以上LPR的调整，新申请住房贷款的家庭将有双重利好，购买二套房的家庭也将从中受益对存量商业性个人住房贷款，在购房人与商业银行合同约定的利率重新定价后，也下调15个基点

对房地产市场有什么影响。

自2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR已下调4次，从4.85%下调至4.6%，本次调整后进一步下调至4.45%。

业内专家告诉记者，与企业贷款不同，个人住房贷款的期限很长目前，99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上的LPR挂钩

最近几天，央行，银监会发布《关于差别化住房信贷政策调整有关问题的通知》，将全国层面首套商业性个人住房贷款利率下限由LPR调整为LPR—20BP，二套房贷利率下限维持在LPR+60BP。

业内专家表示，此次调整后，按照最新的LPR测算，个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%5年期以上LPR下行，有利于落实中央政治局会议精神，支持刚性和改善性住房需求，减轻居民房贷利息压力，稳定投资，消费和宏观经济基本面，促进房地产市场平稳健康发展

对购房者有什么影响。

2019年LPR改革完成后，所有新发放和现有商业性个人住房贷款利率均在相应期限LPR基础上加点形成房贷转换为LPR利率模型后，新增房贷全部采用LPR定价模型，存量房贷从2020年下半年开始分批转换

业内专家表示，此次LPR调整将对新增和现有个人住房贷款产生影响新增商业性个人住房贷款，利率立即下调15个基点日前，央行，银监会将全国首套商业性个人住房贷款利率下限由LPR调整至LPR—20BP申请住房贷款的新家庭将获得双重好处，购买第二套住房的家庭也将从中受益

该专家还表示，在购房者与商业银行的合同中约定的利率重新定价后，商业性个人住房贷款的存量也将下调15个基点按照贷款金额50万，30年期限，等额本息还款计算，平均每月可减少还款45元左右，未来30年可减少利息支付约1.6万元

下一阶段政策空间几何。

受疫情等因素影响，2022年初以来，居民购房意愿相对较低，住房信贷释放速度放缓前4个月新增个人按揭贷款同比下降25%

5年期贷款基准利率LPR的下调是今年第二次下调日前，央行下调首套房房贷利率下限，不仅有利于首套房的购买需求，也降低了现有房贷持有人的还款成本，有助于促进其消费

值得注意的是，专家普遍认为，下一阶段政策宽松仍有空间。

置信投资研究院高级研究员马洪认为，鉴于当前房地产市场整体下行趋势，房地产政策将在更大范围，更大程度上释放购房需求本次基准利率下调对应的是基准房贷利率下调，延续了4月份中央政治局会议关于房地产行业的政策基调，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展预计下一阶段，后续楼市救市政策将从三四线城市逐步转向一线和重点二线城市，部分城市可能会小幅下调房贷利率，适度降低购房者融资成本参考以往类似周期的房贷政策，预计2022年末个人住房贷款加权平均利率可能从2022年一季度末的5.49%下调至5.0%—5.25%左右

马洪表示，住房金融环境的进一步改善将有助于房地产投资逐步企稳下半年，伴随着调控政策效果逐步显现，新开工可能触底反弹，房地产投资增速可能在三季度逐步企稳，四季度小幅回升预计全年房地产开发投资同比增长2%左右，增速将继续回落，但速度会略有放缓

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